Ключевые условия для рефинансирования ипотеки

21.11.2019 | Служба новостей Росфирм

Многие жители Краснодара приобрели жильё в ипотеку и до сих пор выплачивают кредит. У некоторых людей за это время изменились жизненные обстоятельства, они не в силах платить такой большой кредит. Тем временем Центробанк снижает процентную ставку. Клиенты начинают смотреть предложения других банков и принимают решение рефинансировать кредиты.

Что означает понятие рефинансирование ипотеки

Рефинансирование - это перекредитование действующего кредита на более выгодных для клиента условиях. В рамках этой процедуры организация, в которой был взят кредит или сторонний банк выдаёт клиенту новый кредит, которым гасится предыдущий. Обычно целью рефинансирования выступает снижение процентной ставки для заемщика.

Когда надо задуматься о рефинансировании?

Прежде чем подавать заявление в кредитную организацию, следует задуматься когда эта процедура будет действительно полезна:

1. При наличии на рынке более выгодных предложений от банков. В последнее время ставки намного понизились, появилось много программ для молодых семей. Многие люди приобретали кредит под 15-16 процентов годовых, а сейчас можно рефинансироваться под 9-10 %.
2. Если заёмщик попал в сложную ситуации и ему трудно платить высокую сумму по кредиту, то с помощью рефинансирования можно увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж.
3. Когда клиент выплачивает долг в валюте, то наилучший выход в этой ситуации, в связи с ростом курса доллара и евро, перевести оставшуюся сумму долга в рубли.
4. Более выгодные условия кредитования другой организации также могут быть выражены в низкой страховке и удобном погашении долга (зарплата поступает сразу на эту карту).

Этапы процедуры рефинансирования

Рефинансирование похоже на получение обычного кредита. Заёмщик подаёт заявление в свой банк либо в другую кредитную организацию, с более привлекательными условиями. Исключение составляет только в том случае, если по кредитному договору запрещено рефинансирование.

Сама процедура включает в себя следующие шаги:

1. Шаг. Сбор документов для заполнения заявления:
   • анкета для банка;
   • справка 2 ндфл или по форме банка;
   • копия трудового договора или выписка из трудовой книжки (если лицо не является зарплатным клиентом банка);
   • копия паспорта;
   • справка об остатке задолженности;
   • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
   • копия кредитного договора с графиком платежей.
2. Шаг. Проверка бумаг кредитной организацией.
3. Шаг. В случае получения положительного ответа заёмщик собирает дополнительные документы на квартиру (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, отчёт об оценке) и предоставляет их в банк.
4. Шаг. Если заёмщик меняет юридическое лицо, то ему выдаются денежные средства на погашение кредита в старом банке, затем недвижимое имущество переходит в залог новому залогодержателю.
5. Шаг. Заемщику выдается комплект документов для регистрации в Управлении Росреестра, после физическое лицо выплачивает кредит на новых условиях.

Почему выгодно рефинансировать кредит?

Прежде чем подавать документы на рефинансирование надо просчитать выгоду.

Преимущества данной процедуры заключаются в следующем:

• уменьшается процентная ставка;
• за счёт снижения ставки значительно уменьшается ежемесячный платеж.

Однако нужно учесть что при увеличении срока займа, переплата по процентам может составить больше, чем по предыдущей ипотеке.

Когда рефинансирование невыгодно?

Некоторым заемщикам рефинансирование не нужно, так как преимуществ от данной сделки практически не будет, либо они будут малозаметны.

1. Новая процентная ставка меньше предыдущей на 1%. При этом сбор документов, переоформление страховки потребуют значительных затрат, так что рефинансировать кредит нет необходимости.
2. Клиент уже погасил половину ипотеки аннуитетными платежами, и оставшаяся часть - это сам долг, поэтому переходить в другой банк нет смысла, потому что вначале придётся платить проценты.
3. Кредитный договор предусматривает штрафные санкции за переход к другому юридическому лицу.

Итак, на сегодня самым выгодным, является рефинансирование в своём банке. При соблюдении всех условий, и предоставления комплекта документов кредитная организация может рефинансировать свой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Предыдущая | Следующая